法律小學堂
我本身欠銀行貸款還有卡債共有5銀行...約100萬...目前工作比較不穩定...只有還2家銀行貸款...其他沒還像信用卡..一直循環利息..我也不知道該怎麼辦?未繳的銀行已有一年了.除了接到電話...收到法院支付命令...銀行打來電話態度都很兇...我都有點怕怕的...後來都不接....我的月薪25000....繳了2家貸款15000..我都不知道怎麼辦?
解答一:
你當初有沒有參加消費者債務清理條例(請點擊文字連結參閱文章)的債務協商機制嗎?債務協商機制的條件絕對優於原貸款條件，銀行電話催收後經由法院起訴、強制執行(請點擊文字連結參閱文章)等動作都是為了追回債權，既然當初你沒參加債務協商，現在要等更生程序，更生程序是97年開始實施，且更生前仍須與銀行協商，協商不成才由法院進行後續更生程序，進入更生後對生活有相當多的限制，如違反規定將取消更生回復原簽訂的契約條件。
既然如此建議你還是先向最大債權銀行參與前置協商機制(請點擊文字連結參閱文章)，把你的狀況列出，看債權銀行願意提出何種方案供你選擇，因為之前債務協商的條件很優惠所以大多數銀行內部都已經有了個別協商的方案(請點擊文字連結參閱文章)，建議你可以爭取看看，至少減免利息，利率降低甚至0利率，再加上延長期限，試算看看可不可以負擔，因為就算日後要參加更生也是有這個階段，至少先做做看到時就算無法負擔也知道銀行的條件如何，日後申請更生時心理也有個譜.
解答二:
一、您未處理，債權銀行會依法催收及依強制執行法強扣您名下所有財產和強制扣薪(請點擊文字連結參閱文章)若您債權銀行適為您的薪轉銀行，銀行得施以抵銷權可強扣您全部薪資，直到該銀行債權全部清償完畢。
二、更生程序之限制，目前銀行公會僅初擬反奢華條款，但尚未立法。(以下提供你參考)
銀行公會版 更生族反奢華六誡
1. 每月日常生活支出扣除依法受其扶養者之必要生活費用後，不得逾新台幣五千元。
2. 禁搭計程車，高鐵，飛航器，出國旅遊，禁住四星級以上之飯店。
3. 除維持生計必要外，不得擁有或駕駛逾五十萬元之自用汽車。
4. 禁取得不動產，或一年內不得取得累積逾十萬元之耐久性用品或設備。
5. 禁支出與其日常生活顯不相關或無必要之消費。
6. 債務人要定期向監督人報告其每月收支情況，連同付費收據報告監督人。
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法協會提醒您
利用消費者債務清理條例所進行的理債程序，於法律協會官網首頁(請點擊文字連結參閱文章)的機制說明中有更詳細的介紹說明，歡迎參閱。
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